Sklad za otroka
24.1.2010
Načrtovanje družine ali njeno povečanje ne pomeni zgolj načrtovanje rojstva otroka, ampak tudi skrbno načrtovanje finančnih sredstev. Rojstvo otroka je enkraten dogodek, ki ga ne bomo pozabili.
Z rojstvom otroka pride v družino nov član, ki je v središču pozornosti. Začetno navdušenje nad kupovanjem potrebnih stvari ustavi šok ob pogledu na prazno denarnico in izropan družinski proračun. Ko starši končno pridejo do sape, se začno zavedati, da želje presegajo finančno stanje. V tej fazi je zato treba določiti finančne okvirje in sredstva nameniti zgolj za nakup najnujnejših dobrin za otroka. Ker otrok predstavlja velik izdatek za družinski proračun, je smiselno že v zgodnjem obdobju oblikovati sklad za otroka.
Oblikujte sklad za svojega otroka že danes
Finančne težave najlažje rešujemo s krediti, posledice pretiranega zadolževanja pa so lahko za marsikatero družino usodne. Zgodnje oblikovanje sklada za otroka in premišljeno načrtovanje porabe sredstev mu olajša vstop v svet odraslih. Pri tem je treba upoštevati tudi lastno disciplino in vestno mesečno varčevanje. Trg ponuja veliko število finančnih produktov, zato si lahko vsak posameznik izbere sebi najprimernejšega. Sami določimo tudi višino zneska, ki ga bomo mesečno namenili za otrokovo varčevanje.
Na trgu lahko izbirate med različnimi produkti:
- varčevanje v vzajemnih skladih,
- varčevanje z naložbeno življenjsko polico ali
- varčevanje v bankah.
Katero obliko varčevanja boste izbrali, je odvisno od:
- odnosa do tveganja,
- obdobja varčevanja in
- višine mesečnega vložka.
Treba se je zavedeti, da gre pri varčevanju za otroka za izredno dolgoročno naložbo (tudi 20 let ali več), kar prinaša kar nekaj bistvenih prednosti: zaradi dolgega časa vlaganja si lahko na začetku privoščite vlaganje samo v delniške sklade, proti koncu varčevanja pa je smotrno portfelj prilagoditi in dati večji poudarek obvezniškim skladom.
Primer: Mesečno varčevanje za otroka v višini 50 evrov
Odločili ste se, da boste za otroka mesečno varčevali 50 evrov. Predpostavimo, da boste varčevali v delniških vzajemnih skladih. Pričakovana povprečna letna donosnost je 9-odstotna, vstopna provizija je 3-odstotna. Varčevali boste do otrokovega 22. rojstnega dne.
Graf: Gibanje sredstev premoženja otrokovega sklada
(50 evrov mesečno, predpostavka 9-odstotna letna povprečna donosnost (v izračunu nismo upoštevali niti davka na kapitalski dobiček niti inflacije))
Razlaga grafa
Iz grafa je razvidno, da vam varčevanje na dolgi rok lahko precej olajša življenje z otrokom. Največa poraba sredstev je med otrokovim 19. in 20. letom. Kljub porabi sredstev bi lahko svojemu otroku za njegov 22. rojstni dan ali za nagrado ob zaključku študija dodatno podarili okrog 10.000 evrov.
Primer je narejen ob naslednjih predpostavkah:
- en otrok,
- varčevanje 50 evrov mesečno v delniških vzajemnih skladih,
- trajanje in način varčevanja: 22 let, prvi polog ob rojstvu otroka, vmesna izplačila, dvig preostanka sredstev na otrokov 22. rojstni dan (leto diplome),
- pričakovan povprečni 9-odstotni letni donos,
- povprečna vstopna 3-odstotna provizija za izbrane vzajemne sklade.
Vir: Lastni izračuni
