KAKO SE LOTITI VARČEVANJA ZA SANJSKI DOPUST?

Presežni denar, ki nam na koncu meseca ostane na računu, lahko vsak mesec pridno nalagamo v različne oblike naložb. Le-te nam omogočajo številne možnosti za izpolnitev zastavljenih ciljev, le pravo je treba izbrati. Ni vseeno, za kakšno obliko varčevanja se odločimo. Katera oblika bo najustreznejša za nas, je odvisno od želja, pričakovanj, potrebne likvidnosti, višine izhodiščnega in potrebnega zneska, ročnosti varčevanja ter nagnjenosti k tveganju.

V primeru, da je časa za varčevanje relativno malo (do 12 mesecev), izberemo manj tvegane naložbe (npr. bančni depoziti). V primeru, da je časa za varčevanje več (nekaj let), pa lahko del sredstev varčujemo tudi v bolj tveganih oblikah, kot so različni vzajemni skladi, delnice, obveznice itd. Takšen način varčevanja pa za razliko od bančnih produktov (po preteku obdobja varčevanja) ne zagotavljajo poroštva za vložena sredstva. Lahko pa s pomočjo takšnih finančnih produktov zaradi višjih pričakovanih donosov cilje varčevanja dosežemo predčasno.

VARČEVANJE NA BANKI

•    NAMENSKO VARČEVANJE
Če družina nima prihrankov, naj čim prej začne namensko varčevati z mesečnimi pologi za obdobje, v katerem bo glede na finančne zmožnosti in ročnost privarčevala potrebni znesek. Daljša kot je doba namenskega varčevanja pri banki, višje so obresti in nižji so mesečni pologi.
Če ne načrtujemo posebnih nakupov, nimamo velikih želja, pa tudi sredstev za druge oblike varčevanja, je najprimernejše nalaganje sredstev na varčevalni račun pri banki. Bančne naložbe so najbolj varna oblika varčevanja in so boljša alternativa varčevanju v nogavici ali pod posteljo, še posebej v primeru, ko varčevalec nima veliko časa za varčevanje.

Informativni izračun: Namensko varčevanje
Potrebna sredstva = 3.000 €
Doba varčevanja    Obrestna mera    Mesečni polog    Privarčevani znesek
12 mesecev                 3,70 %                245 €                  3.000 €
24 mesecev                 4,10 %                120 €                  3.000 €
vir: Spletna stran Abanka Vipa d.d. http://www.abanka.si/sys/cmspage.aspx?MapaId=434

Na podlagi informativnega izračuna ugotovimo, da lahko družina z mesečnimi pologi v višini 245 € v enem letu in pri 3,7-odstotni obrestni meri privarčuje 3.000 €.
V dveh letih in pri nekoliko višji obrestni meri (4,10 %) lahko družina doseže isti rezultat s pologi v višini 120 € na mesec. Daljše kot je obdobje varčevanja, lažje dosežemo želeni privarčevani znesek z nižjimi mesečnimi pologi.

•    KOMBINACIJA NAMENSKEGA VARČEVANJA IN VEZANE DEPOZITNE VLOGE
Če ima družina že nekaj prihrankov, ki jih trenutno ne potrebuje in jih bo uporabila šele čez nekaj časa, je najprimernejša oblika varčevanja vezana depozitna vloga za obdobje, do katerega bo potrebovala sredstva, v kombinaciji z namenskim varčevanjem za tisti znesek, ki ga še potrebujete za uresničitev zastavljenih ciljev.

Informativni izračun: Vezana vloga in namensko varčevanje
Privarčevani denar = 1.500 €
Potrebna sredstva = 1.500 €

12 mesecev             3,80 %             1.500 €                 1.557 €
24 mesecev             4,25 %             1.500 €                 1.627 €

12 mesecev                  3,70 %              123 €                   1.500 €
24 mesecev                  4,10 %               60 €                   1.500 €
vir: Spletna stran Abanka

Na podlagi informativnega izračuna in predpostavke, da ima družina že polovico zneska privarčevanega, ugotovimo, da če družina varčuje eno leto po 3,7-odstotni obrestni meri, bo morala mesečno vlagati 123 €, če bo želela v enem letu privarčevati 1.500 € za potovanje. Če varčuje dve leti, se mesečni polog prepolovi. Daljše kot je obdobje varčevanja, lažje dosežemo želeni privarčevani znesek z nižjimi mesečnimi pologi.

•    ZADOLŽEVANJE PRI BANKI – namenski in potrošniški kredit
Poleg varčevanja pa obstaja še druga možnost za uresničitev dopusta – NAJEM KREDITA.
Če čas in finančne zmožnosti ne dopuščajo, da bi pravočasno privarčevali potrebni znesek denarja oziroma če smo med tistimi, ki jim med letom ni uspelo privarčevati dovolj sredstev za dopustovanje, lahko pri banki najamemo kredit (potrošniški gotovinski ali namenski kredit).

V primeru najema potrošniškega gotovinskega kredita je pri nekaterih bankah višina in obdobje omejeno. V tem primeru bomo obveznosti odplačevali z mesečnimi pologi. Obrestne mere so ponavadi fiksne ali vezane na EURIBOR in so enake tako za komitente kot nekomitente, ni pa nujno. Potrošniški gotovinski kredit se v enkratnem znesku oziroma v skladu s potrebami in z željami izplača v gotovini ter tako omogoči prosto razpolaganje s sredstvi.

Namenski kredit pa se odobri na osnovi predloženega predračuna turistične agencije. Njihova prednost je predvsem v nižjih stroških zavarovanja kredita in ugodne obrestne mere. Na voljo je komitentom banke in vsem ostalim fizičnim osebam. Znesek odobrenega kredita pa je odvisen od višine neto plače ali pokojnine, obstoječih kreditnih obveznosti, dobe odplačevanja in od tega, ali smo njihov komitent ali ne. Znesek odobrenega kredita vam banka nakaže na naš transakcijski račun, tako da z njim prosto razpolagamo, ali pa ga banka nakaže izbranemu trgovcu ali turistični agenciji.

Preverimo tudi, ali imajo turistične agencije z banko sklenjen sporazum o poslovnem sodelovanju in lahko se zgodi, da nam ob nakupu turističnega aranžmaja nudijo tudi popust.

Informativni izračun: Potrošniški kredit
Višina kredita = 3.000 €
Doba odplačevanja    Obrestna mera    Mesečna obveznost    Znesek kredita
12 mesecev                       8,00 %                  261 €                  3.000 €
24 mesecev                       8,40 %                  136 €                  3.000 €
vir: Spletna stran Abanka Vipa d.d.

Na podlagi informativnega izračuna ugotovimo, da mora družina v primeru najema kratkoročnega potrošniškega kredita mesečno plačevati obrok v višini 261 €, če se je odločila za enoletni kredit, ter 136 € na mesec v primeru najema kredita za dobo dveh let.


Za varčevanje niso potrebni visoki prihodki. Pomembne so zlasti dobre navade in disciplina ter jasno zastavljeni finančni cilji. Brez cilja in finančnega načrtovanja je varčevanje res nesmiselno. Nekatere želje lahko uresničimo takoj, pri drugih je treba malo počakati. Z namenskim varčevanjem ali s kreditom pa lahko predvsem skrajšamo pot do uresničitve sanjskega dopusta.

Uživajte na dopustu, ne glede na to, ali boste sredstva privarčevali ali boste najeli kredit!